答案一：利息 = 本金 × 日利率 × 逾期天数

根据银行规定，信用卡逾期需要缴纳罚息和滞纳金，其中罚息是按日计算的，而滞纳金则是一次性收取。罚息的计算公式为：利息 = 本金 × 日利率 × 逾期天数。具体的日利率要看信用卡所属银行的规定。

以招商银行为例，其信用卡罚息日利率为万分之五，而滞纳金则是100元。假设用户逾期三年未还，本金为5000元，则罚息总额 = 5000 × 0.0005 × 1095 = 2737.5元，滞纳金为100元，总计需要缴纳2837.5元。

答案二：利息不断累计，最终数额较大

信用卡逾期越久，罚息和滞纳金越多，同时利息还会不断累计。因此，即使本金只有5000元，如果逾期时间过长，最终需要缴纳的金额也会很大。

以建设银行为例，其信用卡罚息日利率为万分之七，滞纳金为50元。假设用户逾期三年未还，本金为5000元，则罚息总额 = 5000 × 0.0007 × 1095 = 3832.5元，滞纳金为150元，总计需要缴纳3982.5元。如果逾期一年，则总计需要缴纳：罚息总额 = 5000 × 0.0007 × 365 = 1277元，滞纳金为50元，总计需要缴纳1327元。可见，即使本金一样，逾期时间的长短对最终的金额影响很大。

答案三：律师介入可能可以减轻利息

如果信用卡用户无力还款，可以寻求律师的帮助。律师可以代表客户与银行进行谈判，缓解用户的经济压力。具体来说，律师可以提出还款计划，分期还款，或要求银行减免利息等。如果银行同意，用户需要跟进还款计划，按照双方协定的方式还款。这样的话，用户最终需要缴纳的金额可能会少一些。

最后，从法律角度来看，逾期还款属于违约行为。根据《合同法》和《民法总则》，出借人在借款人违约后有权利要求违约金，并可以根据逾期时间和拖欠金额的多少来确定违约金的数额。因此，用户需要遵守与银行签订的合同，如期支付款项，避免逾期还款或拖欠，从而避免不必要的经济损失。

信用卡逾期对持卡人申请房贷影响程度如何

信用卡逾期对持卡人申请房贷的影响分两种情况：

1、房贷利率会被提高或贷款成数降低如果持卡人有一、两次的信用卡逾期，而且逾期额度不大、短时间之内归还的话，银行还是乐意为其发放贷款，但是贷款利率会被提高或者获批的贷款额度被调低。

2、房贷申请被拒

(1)若持卡人两年内连续三次逾期还款或累计六次逾期还款将不能获得房贷贷款。

(2)其中，信用卡账单还款期限是一个月，连续三个月未还就是连续三次逾期还款;若信用卡账单逾期一次，还了之后又发生了逾期，如此共计六次就是累计六次逾期还款。

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